Un desglose de 5 cuentas de ahorro de alto rendimiento

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    Jacqueline DeMarco
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    Gabrielle Henderson | Unsplash




Has estado ahorrando para un día lluvioso, pero ese día nunca llegó, ¡bien por ti! Ya sea que esté intentando ahorrar para unas vacaciones de ensueño o su primera casa, se está tomando en serio el ahorro de su dinero. ¡Tal vez solo quiera un buen pedazo de cambio en caso de una emergencia, eso también funciona!

Todos queremos gastar nuestro dinero de manera diferente, pero es probable que todos queramos un poco más. Especialmente cuando considera el hecho de que el 43 por ciento de los estadounidenses tienen menos de $ 1,000 en ahorros.

Es hora de hacer que su dinero trabaje para usted. Entonces, ¿qué hay de esconder su cambio de repuesto en una cuenta de ahorro de alto rendimiento? Parece una buena idea, pero no todas las cuentas de ahorro de alto rendimiento se recortan de la misma tela. Para comenzar su investigación, hemos profundizado en los detalles de cinco de las cuentas de ahorro de alto rendimiento más populares.

Pero antes de sumergirnos, hay algunas cosas importantes que debe tener en cuenta y estar al tanto de: para empezar, debe saber que APY se refiere al porcentaje de rendimiento anual. Cualquier APY enumerado a continuación está sujeto a cambios, pero es preciso para nuestro mejor conocimiento en el momento de la publicación. También debe tener en cuenta que todas las cuentas de ahorro están limitadas a seis retiros mensuales. Enumeraremos los detalles con respecto a estos límites para cada cuenta según sea necesario. ¡Comencemos!







HSBC

APY: 2.30%

Pros:

  • Su red mundial abarca 66 países y territorios

    ] Están asegurados por la FDIC

  • Tendrá acceso a asistencia en línea las 24 horas, los 7 días de la semana
  • Ofrecen herramientas de administración de dinero que pueden ayudarlo a organizar sus finanzas, establecer metas de ahorro y mantener un presupuesto
  • el saldo de apertura mínimo es de solo $ 1

Contras:

  • Ofrecen una cuenta de ahorros solo en línea
  • Su cuenta no viene con un cajero automático o tarjeta de débito
  • Hay cargos asociados con el cierre de su cuenta, la solicitud de estados de cuenta especiales y la obtención de una carta de verificación de saldo para préstamos hipotecarios







Ally

APY: 2.20%

Pros:

  • No hay cargos por el mantenimiento mensual, ACH transferencias, copias de estados de cuenta en línea, transferencias entrantes, sobres de depósito con franqueo pagado o cheques oficiales / de caja
  • Tendrá acceso a más de 43,000 cajeros automáticos en los Estados Unidos
  • Ofrecen reembolsos ilimitados de cajeros automáticos
  • FDIC- asegurado hasta $ 250,000

Contras:

  • Hay algunos cargos por los depósitos devueltos, las transacciones excesivas, la entrega expedita y los cables domésticos salientes
  • No hay ubicaciones en persona
  • Hay un cargo de $ 10 cada vez que exceda las seis tarifas de transacción permitidas por ciclo; exceder este límite puede provocar el cierre de su cuenta







Marcus por Goldman Sachs

APY: 2.25%

Pros:

  • No se requiere un saldo mínimo para ganar intereses
  • No hay cargos mensuales
  • Esta cuenta está asegurada por la FDIC hasta $ 250,000
  • Puede vincularse a otras cuentas bancarias para transferencias entrantes y salientes
  • Tendrá acceso a una cuenta de soporte con sede en EE. UU. siete días a la semana

Contras:

  • No tendrá acceso a una cuenta corriente
  • No forman parte de una red de cajeros automáticos
  • La cuenta de ahorros requiere otra cuenta bancaria para hacer depósitos y retiros







Sofi Money

APY: 2.25% de rendimiento anual.

Ventajas:

  • SoFi Money es una cuenta de ahorro y débito combinada
  • Los miembros de SoFi Money existentes pueden recibir un descuento de tasa de interés del 0.125% en productos de préstamo SoFi adicionales
  • No hay cargos por cuenta [19659014] Se reembolsan el 100 por ciento de sus tarifas de cajero automático, incluso a nivel internacional
  • SoFi Money está asegurado por la FDIC hasta $ 1.5 millones con protección adicional contra el fraude

Contras:

  • No hay ubicaciones personales. [19659018]





    Capital One 360 ​​

    APY: 2.00% para saldos de cuenta de $ 10,000 o más. Tasa de mercado monetario APY del 0.85% en saldos de cuenta por debajo de $ 10,000.

    Ventajas:

    • No tienen ningún cargo, no hay tarifas de apertura de cuenta o mensuales
    • Las transferencias de cuenta entre cuentas de Capital One o una cuenta bancaria externa son simples
    • Puede crear una cuenta automática planes de ahorro y crecimiento de su cuenta de ahorros con transferencias automáticas
    • Ofrecen depósitos de cheques móviles
    • Su cuenta estará asegurada por la FDIC
    • Ofrecen ubicaciones en línea y en persona

    Contras: [19659012]

    • Hay cargos asociados con las transferencias bancarias ($ 40) y la solicitud de copias del extracto ($ 5).
    • Si elige repetidamente superar el límite mensual de retiro y transferencia, su cuenta puede estar cerrada.

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