Su chequeo financiero de medio año en 6 sencillos pasos

Al comienzo de un nuevo año, siempre comienzo de nuevo. Voy a comer sano, hacer ejercicio, mantener mi vida organizada y seguir algún tipo de plan financiero para alcanzar mis metas.

Como mucha gente, este entusiasmo de principio de año realmente no dura. Antes de que la nieve se haya derretido, he dejado escapar algunas (o todas) de estas cosas. Cuando la primavera llega a su fin, necesito una intervención completa para encaminarme para poder disfrutar plenamente de mi verano.

Una de las cosas que siempre está en esa lista de intervención previa al verano es hacer otra verificación financiera.

Siempre limpio mi casa financiera a principios de año y verifico mensualmente para asegurarme de que las cosas vayan en la dirección correcta. Pero un chequeo a mitad de año más a fondo me ayuda a estar al tanto de las cosas, así que no pregunto “¿a dónde se fue todo?” Al final del año.

A medida que el clima se está calentando, bucear en los detalles de su cuenta bancaria puede parecer la última cosa que desea hacer. Pero estos seis pasos harán que sea más fácil comenzar el verano sabiendo que se ha ocupado de su dinero.

1. Obtenga su panorama financiero completo

Es una buena idea revisar su panorama financiero completo al menos un par de veces al año. La forma más fácil de hacerlo es ver su valor neto: sus activos (lo que posee) menos su deuda (lo que debe). Esto le brinda una visión general de cómo se está desempeñando financieramente y le ayuda a decidir dónde enfocar sus esfuerzos. Por ejemplo, al ver que toda su deuda sumada puede hacer que decida priorizar el pago rápido.

Esto no necesita ser lujoso. Podría usar una hoja de papel y, por un lado, enumerar todas sus cuentas bancarias, cuentas de jubilación y otros activos (como una casa). Por otro lado, enumerarás todas tus deudas: tarjeta de crédito, préstamos estudiantiles y otros préstamos (como una hipoteca). Luego restará sus deudas de sus activos.

Saber el número final no es tan importante como diseñar un plan para aumentar su patrimonio neto, por lo que posee más dinero del que debe.

2. Reajuste sus metas

Lo mejor de las metas es que nos dan una dirección. Lo difícil de los objetivos es que la vida cambia, y si no estás cambiando tus objetivos junto con ellos, se vuelven bastante inútiles. Es una buena idea revisar sus objetivos financieros regularmente. Si te fijas metas en enero, ¿aún tienen sentido? Si se dio a sí mismo el objetivo de ahorrar para el pago inicial de su casa a principios de año, pero decidió hacer una pausa en eso, ¿ha establecido otro objetivo en su lugar?

La vida no se apega a lo planeado. Solo asegúrese de que está ajustando sus metas para que su dinero se alinee con sus prioridades.

3. Check-in en su presupuesto

Esperemos que tenga un presupuesto. Tal vez usted no hace un seguimiento meticuloso de sus gastos, pero sabe cuánto puede gastar y cuánto quiere ahorrar. Aproveche este momento a mediados de año para verificar ese presupuesto. ¿Hay lugares donde estás gastando demasiado? ¿Te has metido en algunos hábitos de gasto poco deseables que quieres romper? Mire sus gastos de los últimos meses y vea cómo se compara con su presupuesto. Luego, haga los ajustes necesarios.

4. Haga un plan para el gasto de verano

Después de un largo invierno, el verano es social. Siempre hay algo que hacer, un lugar al que ir y alguien que conocer. Pero toda esta diversión de verano puede dejar su cuenta bancaria, bueno, menos divertida. Según una encuesta de Capital One, los estadounidenses gastan $ 300 extra para socializar cuando sale el sol de verano.

Pero con un poco de planificación, puede disfrutar de los meses de verano y no arruinar el proceso. ¿Qué puede cortar para el verano?

¿Tiene suscripciones mensuales como Hulu, Amazon Prime, Netflix o Audible? Considera pausar esto durante el verano mientras pasas el tiempo haciendo otras cosas. Incluso puede pausar su membresía en el gimnasio por un mes o dos y hacer ejercicio al aire libre, aprovechando los días soleados.

Adopta concesiones – i si sabes que vas a gastar un poco más en cosas que no haces regularmente, encuentra algunos lugares para recortar para que se igualen. Si sabe que saldrá a cenar con un amigo después del trabajo, comprométase a preparar su almuerzo por un par de días para compensar el costo.

No dejes que los gastos de verano descarrilen tus metas de dinero.

5. Verifique sus contribuciones de jubilación

Poner dinero en una cuenta de jubilación con ventajas impositivas es un beneficio de usarlo o perderlo. Hay un máximo anual que puede contribuir a diferentes cuentas de jubilación cada año. Si no hace una contribución por un año, no podrá compensarlo con contribuciones adicionales el próximo año. Y dado que las cuentas de jubilación vienen con algunos excelentes beneficios fiscales, es muy importante priorizar las contribuciones de las cuentas de jubilación.

En 2019, el máximo que puede aportar es de $ 19,000 a un 401 (k) y de $ 6,000 a una cuenta IRA, por Investopedia. ¿Cuánto planea reservar para la jubilación este año? ¿Está encaminado o necesita ahorrar un poco más de dinero para aprovechar las opciones de su cuenta de jubilación?

6. Investigue su salario

La temporada de revisión anual se acerca rápidamente para muchos de nosotros, pero el comienzo de este período de revisión es el momento perfecto para comenzar a negociar un aumento. Si ganar más dinero fue parte de su plan financiero este año, es mejor comenzar estas conversaciones más temprano que tarde.

Al decidir si debe solicitar un aumento de sueldo (y lo que debe solicitar), el mejor primer paso es comenzar a investigar su salario. Tómese un tiempo durante este check-in de mediados de año para comparar su salario con los salarios competitivos en su campo. Con estos datos, podrá saber para qué desea negociar y estará preparado para comenzar esta conversación antes de tiempo.

¿Hay algo más que agregue a su chequeo financiero de mitad de año?

Loading Facebook Comments ...

Leave a Reply