Qué esperar cuando se reúna con un asesor financiero

Cuando estaba en la escuela, aprendí sobre una amplia variedad de temas. Mis maestros me enseñaron lo que los dioses adoraban los antiguos griegos. Recibí una introducción a los principios de psicología y filosofía. Incluso aprendí a traducir la literatura francesa del siglo XV. ¿Pero el único tema que mi educación nunca tocó? Finanzas personales básicas. Claro, hubo explicaciones de bajo nivel sobre cómo funciona la tesorería de los Estados Unidos y algunos principios económicos generales lanzados a mi manera, pero nadie mencionó cómo pagar los impuestos adecuadamente o cómo equilibrar una chequera. (Todavía no sé cuál es el punto de equilibrar una chequera para ser honesto).

Pero sucedió algo extraño. Después de la universidad, me sumergí en una carrera en la industria financiera. A lo largo de los años, he continuado mi educación financiera no oficial al escribir sobre casi cualquier tema de dinero que pueda tener en mis manos. Puntajes de crédito, préstamos hipotecarios, perdón de deudas: lo que sea, lo he escrito. Soy muy afortunado de que mi carrera me aliente a investigar temas financieros semanalmente. Aun así, todavía tengo mucho que aprender. Durante mucho tiempo me he preguntado cómo sería trabajar con un asesor financiero y si fue una experiencia que valió la pena. Así que pensé, ¿por qué no investigar un poco para averiguar qué esperar cuando te sientas con un asesor financiero o planificador?

Qué puedes esperar

Ben Barlowe trabaja en un proyecto basado en la educación en [19659006] YNAB, una aplicación diseñada para ayudarte a crear un presupuesto, aferrarte a él y a controlar tu dinero. Así que básicamente, piensa en dinero todo el día. Él cree que trabajar con un asesor financiero lo ayudará con el proceso de “alinear su dinero con sus prioridades”. Recomienda asistir a una reunión con un asesor que tenga una idea general de lo que quiere que haga su dinero por usted. “Tenga una idea de lo que es realmente importante para usted en un futuro cercano. Y realmente tus prioridades. Creo que es bueno para cualquiera, es un buen ejercicio, especialmente cuando estás empezando a presupuestar. El trabajo realmente duro cuando se trata de presupuestar es preguntarse, '¿Qué quiero que haga mi dinero por mí?' “, Advirtió Barlowe.

¿Qué debe hacer para prepararse para una reunión con un asesor financiero? Barlowe recomienda venir armado con cualquier información clave sobre su vida financiera, “” Por lo general, quieren tener una idea de la cantidad de activos líquidos que tiene y la cantidad de activos duros que tiene “, dijo.

¿Cómo pueden ayudar?

Investopedia se refiere a un asesor financiero como socio de planificación. Si bien puede administrar sus finanzas por su cuenta, no hay vergüenza en querer un poco de ayuda. Su asesor puede guiarlo a través de temas y procesos relacionados con los ahorros, la cuenta que necesita, los seguros, la administración del patrimonio y la planificación de impuestos. Parte de su trabajo es educarlo y ayudarlo a comprender lo que deberá hacer para alcanzar sus objetivos financieros. Dependiendo de sus necesidades, pueden comenzar con conceptos más simples como presupuesto, o pasar directamente a temas complejos como invertir. Puedes elegir cómo trabajar juntos y qué temas tratar.

Cómo encontrar un asesor financiero

Encontrar un nuevo estilista en el que confíes puede parecer una hazaña imposible, ¿qué significa eso para encontrar un asesor financiero? Comenzar desde cero puede ser abrumador, pero hay recursos legítimos disponibles para ayudarlo a encontrar el asesor adecuado.

La Red de Planificación Garrett : Este sitio web lo ayudará a encontrar un asesor financiero de pago solamente (vea más sobre por qué las tarifas son mejores que las comisiones a continuación) en cualquier lugar de los Estados Unidos. Los asesores que enumeran están específicamente diseñados para atender a personas con ingresos de clase media.

La Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales : Este sitio web es esencialmente un motor de búsqueda diseñado para ayudarlo a encontrar un asesor financiero. cerca de usted.

Robo asesores: ¿No puede permitirse trabajar con un asesor financiero? Siempre se puede considerar utilizar un servicio de administración de cartera automatizado. Schwab Intelligent Portfolios es solo un ejemplo. Con ellos, no hay comisiones de gestión de cuenta o asesoramiento. Y como no hay un asesor, nadie gana comisión. (Sin embargo, necesita $ 5,000 para comenzar.) Estas reglas y tarifas variarán según el tipo de asesor de robo con el que elija trabajar.

Preguntas importantes que debe hacer

Antes de contratar a un asesor financiero, Nerd Wallet recomienda hacer las siguientes preguntas.

¿Cuáles son los costos? Es importante entender cómo se compensa al asesor y quién lo compensa. Debe buscar un asesor que solo acepte tarifas, no uno que gane comisiones al venderle productos.

¿Siguen un estándar fiduciario? Pregunte si siguen un estándar fiduciario que requiere que el asesor actúe siempre en el mejor interés de su cliente. Si no lo hacen, no trabajes con ellos.

¿Hiciste una verificación de antecedentes? No se necesita detective para este. Antes de tomar cualquier consejo financiero, investigue el historial o las calificaciones e historial de su asesor utilizando el formulario ADV . Es un documento de divulgación que es de uso gratuito. Revelará información como su estructura de tarifas, historial de la empresa, estilo de gestión y cualquier conducta indebida anterior.

Cuáles son los beneficios

Esta es la gran pregunta: ¿cómo puede beneficiarse de trabajar con un asesor financiero?

Conocimiento: Desde el principio, el valor de su conocimiento es claro. Sencillamente, probablemente saben más sobre una variedad de problemas financieros complicados que usted. Como mínimo, pueden darte la tranquilidad de saber que estás en el lugar correcto. Barlowe está de acuerdo. “Es agradable tener a alguien más en su esquina”, dijo.

Objetivos: Pueden ayudarlo a establecer objetivos financieros realistas y alcanzables. Puede trabajar juntos en sus planes de invertir o ahorrar para la jubilación.

Tiempo: ¿Está demasiado ocupado para controlar el mercado de valores? Algunos asesores pueden ayudarlo a administrar sus inversiones Lo que significa que verificará de vez en cuando, pero manejarán las pequeñas cosas del día a día, como volver a equilibrar sus cuentas.

¿Alguna vez has trabajado con un asesor financiero?

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