Lo que necesitas saber para comprar tu primera casa

Una casa es probablemente la compra más grande que harás en tu vida. Ya sea que vayas solo (¡bien hecho!) O planea llevar a una familia a su nuevo espacio, hay ocho preguntas esenciales que debe responder al navegar por el proceso de compra de su primera vivienda.

1. ¿Cuánto puede comprar?

Si está buscando comprar una casa nueva, es probable que tenga una idea de los aspectos financieros, pero es importante analizar todos los aspectos de la financiación. En general, no desea gastar más de un tercio de su ingreso mensual bruto en vivienda pero las definiciones varían según lo que se incluye aquí. Piense en la vivienda como todos los aspectos de los gastos de su hogar. Para las áreas metropolitanas, esto puede incluir cosas como el estacionamiento y las tarifas de la Asociación de Propietarios de Viviendas (HOA, por sus siglas en inglés), que realmente se suman y pueden restar el presupuesto de los componentes de pago de su casa principal. querrá pensar en el pago inicial que puede pagar. Como mínimo, es probable que necesite alrededor del 3.5 por ciento del precio de compra para calificar para los programas de financiamiento de la FHA, aunque muchos de ellos también requieren un excelente crédito y otras calificaciones. Más tradicionalmente, usted está mirando la necesidad de rebajar el 15-20 por ciento del precio de compra . Un pago inicial más fuerte (leer: más grande) no solo puede ayudarlo a obtener una mejor tasa de interés en su préstamo, sino que también es fundamental obtener ese pago inicial del 20 por ciento, ya que lo ayuda a evitar el seguro hipotecario privado (PMI). PMI es requerido por su prestamista si paga menos del 20 por ciento como una manera de ayudarlo a protegerse contra el incumplimiento.

Además de su pago inicial, pagos mensuales regulares y otros gastos como tarifas de propietarios o de mantenimiento, asegúrese de tener una idea de cómo serán los impuestos a la propiedad. Esto realmente variará según la ubicación, así que asegúrate de haber conversado con un contador y tus amigos en el área para comprender cómo puede afectar los gastos mensuales.

2.

Conclusión: su crédito determinará qué tan costosa es su hipoteca y si puede acceder o no a la mejor estructura de préstamos posible para su compra. Si está listo para comenzar a pensar en comprar una casa, es probable que haya comenzado a ahorrar para estos gastos, y además de eso, es útil comenzar a pensar en mejorar su perfil crediticio general.

¿Están todas sus facturas al día? tarjetas en orden? Querrá demostrar un sólido historial de historial de pagos para ser un riesgo crediticio convincente para una hipoteca. ¿Tiene otros ahorros aparte de su fondo de pago inicial? No es necesario que te eliminen por completo los ahorros de emergencia y otras necesidades de ahorro a corto plazo después de la compra de una vivienda, por lo que es importante tener en cuenta tu panorama financiero integral.

Mientras estés en el modo de limpieza aquí, obtén tu presupuesto documentos en orden. Eso significa tener una buena documentación de sus ingresos y saber cómo obtener acceso a las verificaciones de empleo y otros registros financieros. ¡Los necesitará para su oficial de préstamos aquí en breve!





Fuente: Scribners Lodge

3. ¿Quién puede ayudarlo con un préstamo?

A menudo, una recomendación de un amigo o colega de un agente de bienes raíces también puede incluir una recomendación del oficial de préstamos. Como un buen primer paso, también puede consultar con su propia institución financiera principal y ver cuáles son sus ofertas de préstamos hipotecarios. También vale la pena echarle un vistazo a algunas de las nuevas plataformas como Lending Tree, Quicken Loans y Rocket Mortgage para poder comparar las tasas y ver qué opciones diferentes para la estructuración de hipotecas pueden ajustarse a sus finanzas.

Sobre todo, asegúrese de hacer muchas preguntas a lo largo del proceso y de que la información sea verificada por colegas, amigos y familiares que hayan pasado por experiencias de préstamos similares. El proceso de solicitud a veces puede ser abrumador, e incluso los oficiales de préstamos mejor intencionados pueden presentarle documentos con tarifas que no comprende, solicitudes de firmas u otra documentación que pueda resultar confusa. No se sienta presionado para acelerar el proceso; tendrá esta hipoteca por años y es un gran compromiso y gasto. ¡Mereces sentirte completamente cómodo con este compromiso financiero!

4.

Dependiendo de su ciudad y situación financiera, puede decidir obtener una pre-aprobación antes de comenzar la búsqueda de una casa, o puede comenzar a buscar un corredor para que busque el lugar de sus sueños. Nuevamente, las referencias y las revisiones en línea pueden ser muy útiles para encontrar a alguien con quien te conectas. Obtener el corredor adecuado es otra parte realmente importante de la búsqueda de su casa, así que tómese el tiempo para encontrar a alguien con quien haga clic y que crea que entiende lo que está buscando.

A veces, lo que es más importante, tendrán una buena comprensión ( en asociación con su oficial de préstamos!) sobre los costos de cierre que probablemente encuentre. Mientras que en casi todos los casos el vendedor paga los honorarios del corredor, es probable que todavía esté enganchado por unos cuantos costos de cierre que variarán según su ubicación. Estos pueden incluir impuestos, seguro de título y otros cargos bancarios y pueden ser más del 5 por ciento de su costo total de la vivienda, así que asegúrese de tenerlo en cuenta al considerar sus gastos iniciales.





Fuente: Eye Swoon

5. ¿Dónde buscará un hogar?

Ubicación, ubicación, ubicación. Sabemos que este es el mantra para las búsquedas en el hogar, pero merece ser repetido aquí. Encontrar el vecindario adecuado para usted a largo plazo (¡y tal vez a su pareja o familia!) Es una propuesta muy diferente a la de buscar un apartamento para alquilar por un tiempo. Al comenzar su búsqueda de vivienda, vale la pena estar abierto a posibilidades que no haya considerado como arrendatario.

Lo ideal sería que su hogar sea un activo importante para usted y parte de cómo usted crece su riqueza personal. Eso significa que podría decidir que podría haber una gran ventaja y apreciación al elegir una casa en un vecindario que aún se está desarrollando en lugar de algo más establecido.

También es probable que desee considerar todos los aspectos básicos de la búsqueda de una casa: distritos escolares, horarios de viaje y servicios en el vecindario. . De nuevo, date permiso para tomarte un tiempo aquí. Si bien su estrategia de compra de una casa podría incluir una reventa a corto plazo, es más probable que desee quedarse en esta casa por un tiempo para que el costo de la compra valga la pena.

6. ¿Cómo se verá la línea de tiempo de mi compra?

Las líneas de tiempo en el frente de compra de la vivienda, y aún más en el frente de la construcción pueden ser, en el mejor de los casos, impredecibles. Es importante que se comunique con anticipación y, a menudo, con su agente de bolsa y con el oficial de préstamos sobre sus expectativas, así como con la del vendedor o constructor. Tenga una buena comprensión de lo que cada una de estas personas puede controlar en el proceso.

Por ejemplo, es posible que le haya dicho a su oficial de préstamos que realmente necesita que lo trasladen a su nuevo lugar antes del 15 del siguiente. mes. El oficial de crédito puede trabajar para conseguir su crédito, pero cuando realmente puede marchar hacia la puerta de su nuevo hogar no está totalmente en sus manos.

Incluso podría tener otros comodines que considerar, basado en donde estas comprando En Nueva York, compito con las juntas cooperativas, que requieren un extenso proceso de solicitud y su primer nacimiento (casi bromas) que está en gran medida fuera de sus manos. Absolutamente puede tener todos sus patos en una fila, pero todas estas partes móviles afectarán su fecha de mudanza. ¡Asegúrese de ajustar el tamaño correcto de estos elementos de tiempo contra los contratos de arrendamiento y su situación actual, con unos pocos planes de contingencia en su lugar!





Fuente: Melissa Gayle Photo

7. ¿Qué fondos necesitaré Después de ¿Compraré una casa?

Espere. ¿Todavía necesito más dinero? Um, sí un poco. Y ni siquiera mucho más dinero sino el tipo de dinero que aún mantiene las luces encendidas y le brinda el estilo de vida al que está acostumbrado. Los pobres de la casa son cosas reales, y aunque es totalmente común tener que ajustar algunos aspectos de sus finanzas para adaptarse, asegúrese de poder cumplir con todas sus necesidades financieras, aún ahorrando para la jubilación, emergencias, y otras necesidades. ¡Aunque es un proceso un tanto estresante, desea que la compra de una nueva casa sea una experiencia alegre!

Es fácil dejar que la compra de casas sea su enfoque completo, especialmente cuando se necesita mucho más hoy en día para ahorrar dinero. el nivel que se necesita para obtener un pago inicial y otros gastos en orden. Pero realmente vale la pena pensar en cómo quieres que se vea tu situación financiera el primer día en tu nuevo hogar. Indudablemente, necesitará un poco de cojín para su nuevo lugar para muebles, almacenamiento y quizás incluso algunas reparaciones o adiciones inesperadas. Asignar un poco de los ahorros de su hogar al “día uno” ayuda a mitigar estos complementos financieros impredecibles.

8. ¿Cómo deberían cambiar mis finanzas después de que me mude?

Una casa es una gran movida de dinero. ¡Felicidades, señora! Ha invertido mucho para llegar al punto en que puede pagar una casa, y este importante de una compra realmente cambia el panorama de su panorama financiero personal. Si aún no lo ha hecho, ahora es un buen momento para considerar contratar un planificador financiero, o jugar con un asistente de robo para comprender cómo se ve su nuevo patrimonio neto y cómo ha cambiado su perfil de inversión.

La compra de una casa también puede tener derecho Usted tiene algunas ventajas fiscales, así que considere reunirse con su contador para comprender cómo podrían cambiar sus impuestos y retenciones. Por último, dado que esta es una de las compras de vida más importantes para las que la mayoría de las personas ahorra, vale la pena pensar en cuál podría ser su próximo horizonte de ahorro. ¿Debería estar aumentando sus ahorros de jubilación ahora? ¿O necesita empezar a pensar en financiar la educación de sus hijos? Regresar al juego con un objetivo de ahorro enfocado es un gran elemento de acción para abordar … ¡desde la comodidad de su nueva y magnífica sala de estar!

¿Es usted el propietario de su hogar? ¿Qué preguntas fueron importantes para resolver al comenzar el proceso?

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