Cómo ahorrar dinero cuando vives Paycheck to Paycheck

Ahorrar es difícil incluso en las mejores circunstancias financieras. Es aún más difícil cuando vives de nómina a nómina o simplemente empiezas tu carrera con un salario y presupuesto ajustados. Una cuenta de ahorros con un pequeño fondo de emergencia debe ser una de sus primeras metas financieras, sin embargo, porque comienza a construir ese músculo y impulso de “ahorro” para sus objetivos de dinero más grandes. Se requiere disciplina, pero no es imposible obtener incluso $ 1,000 de ahorros en su haber si está viviendo cheque a cheque.

1. Comience con su “por qué”

Si espera comenzar una estrategia de ahorro cuando las cosas están un poco limitadas, necesitará más motivación que alguien que le diga que es una buena idea. Comience con realmente pasar tiempo entendiendo su por qué. Quizás desee sentirse más estable en caso de un gasto inesperado. O tal vez sus ahorros lo ayuden a llegar a una meta más grande, como ahorrar para unas vacaciones de ensueño, un pago inicial para una casa o comenzar una familia. Una vez que tenga una razón firme en su cabeza y en su corazón, será mucho más fácil imaginar su meta final cuando necesite hacer pequeños sacrificios pequeños, pero a veces difíciles en el camino. ¡Usamos esta estrategia de objetivos en muchas otras áreas de nuestra vida y definitivamente también se aplica a las finanzas!

2. Comience una pizarra nueva

Una de las mejores maneras de presionar el botón de reinicio en los objetivos de ahorro es comenzar de nuevo. Abra una nueva cuenta de ahorros (aún mejor, elija un nuevo banco para hacerlo). A veces, tener un banco separado para sus metas de ahorro puede hacer que sea un poco más “difícil” simplemente transferir dinero de los ahorros a la cuenta de cheques. ¿Aún no tiene el efectivo para depositar un depósito de apertura? Ir a la ruta manual y comenzar a raspar juntos cambiar. Realmente te sorprenderás de la rapidez con la que puedes acumular incluso un pequeño depósito de apertura para ahorrar en la dirección correcta.

3. Escanee sus facturas como un analista

Si vive de cheque en cheque de pago, es muy probable que ya tenga un presupuesto establecido y conozca bien dónde va su dinero. (Y si aún no lo ha hecho, planificar un presupuesto es una de las mejores maneras de comenzar a “hacer espacio” en sus finanzas). Con un presupuesto establecido, tendrá que dar un paso más. [19659009] Ir a través de cada una de sus facturas mensuales y realmente mirar para entenderlos. Una vez a la semana, elija una de sus facturas recurrentes y llame a la compañía. ¿La tarjeta de crédito es la primera? Pregunte por una tarifa más baja si tiene un gran crédito o si ha sido un cliente durante mucho tiempo. ¿Su seguro de auto se paga en piloto automático? Llámelos y pregúnteles qué programas de descuento o créditos están disponibles. Haga un pequeño esfuerzo extra para darse una vuelta y encontrar la mejor tarifa. ¿Ha analizado sus gastos de seguro de salud en años anteriores? Es posible que pueda salirse con un plan estructurado diferente que tenga una prima menos costosa si descubre que no está utilizando esos servicios de manera rutinaria.

Sí, este tipo de investigación es un costo de tiempo. Pero a largo plazo, puede desviar esos dólares a sus metas de ahorro más importantes. El truco es asegurarse de que está utilizando ese dinero extra deliberadamente para ahorrar y no dejar que se infiltre en otros gastos discrecionales.

4. Páguese primero

Hemos escuchado esto una y otra vez, pero realmente es la primera regla de ahorrar. Páguese primero tiene sentido por algunas razones. Uno, si comienza a ascender en la cadena de financiamiento de alimentos, su primer momento de “auto-pago” debería ser contribuir a su programa de ahorros 401k a través de un empleador o cualquier plan de ahorros de jubilación similar que ofrezcan. Realmente es una de las contribuciones más importantes que puede hacer a su bienestar financiero a lo largo de su vida. Y, dado que este tipo de ahorro proviene de su salario bruto, definitivamente no lo perderá de la misma forma que lo haría si saliera directamente de su cheque de pago neto.

La segunda parte de “pague usted mismo primero” se trata realmente de entrenar tu cerebro para ahorrar y convertirlo en un hábito. Eso significa que incluso en los momentos más difíciles en que el cheque de pago es el más ajustado, haz lo mejor para encontrar algo para ahorrar. Esas dos semanas incluso puede ser un dólar simbólico en la alcancía. El simple hecho de comprometerse de esta manera ayuda a fomentar una rutina de ahorro para que, a medida que mejore su situación financiera, ya esté en el camino correcto.

5. Encuentre otras fuentes de ingresos

Hay dos lados en cada ecuación de ingresos: ¡ahorrar y ganar! Si al final del día ha hecho todo lo posible para reducir los ahorros de sus ingresos actuales, puede ser el momento de considerar fuentes de ingresos adicionales.

Si bien ese puede ser el consejo obvio, este puede ser el menos obvio. parte. El ajetreo lateral o la función de cuidado de niños del viernes por la noche no tiene que durar para siempre y no tiene por qué significar algo monumental para su carrera o sus elecciones de vida. A veces podemos quedar atrapados en el ego de sentir que nuestro trabajo principal debería ser “suficiente” y que asumir un segundo flujo de trabajo tiene que ser algo realmente profundo para que valga la pena. (Poco secreto, antes de que los ajetes secundarios obtuvieran un cambio de imagen de marca, se los llamaba segundos empleos). Por lo tanto, si está listo para hacer una mella en sus metas de ahorro y el trabajo del día no lo está reduciendo, considere cómo podría agregar algo temporal para tu mundo laboral para aumentar tus ingresos.

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Este post fue publicado originalmente el 30 de mayo de 2018.

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